2010-08-24

儲蓄型保險?

今天遇到一個銀行金融的業務員向我推廣他們的新產品。說穿了就是一紙定存的合約。20年的,真長。之所以值得一提的是裡面的一個噱頭,夠嗆。

遊戲是這樣玩的。設定一個你每年要存入的金額,然後綁20年的約。主要吸引人的噱頭是銀行從一開始就用客戶最終會存入的總額以1%的年息來給息。(年繳才適用1%的年息,月繳則會較低)。也就是說,假設年繳6萬,那麼20年就共繳了120萬。則銀行從第一年開始就用120萬來給息。120萬x1%就是1萬2千元。聽起來真爽,年初繳6萬,年底帳戶就有7萬2千元。投資報酬率有20%。但是問題就在於這些都看得到摸不到,要20年後才摸得到(提前解約要付違約金的)。啊對了, 另外會附一些傷殘的保障額度(根本就是儲蓄型保險?)。
那麼,真的看20年後會怎樣, 回到家後,用Excel做了一個簡單的試算。假設就已年繳6萬(相當於每月要存入5000元),發現一些有趣的事情:



這個表是同樣每年投入6萬元資金去試算,左半邊是這個特別的方案的結果,右半邊是跟銀行以1.71%年息複利定存的結果。

這遊戲最總得投報率就是20%,這個差不多相當於跟銀行以1.71%年息複利定存20年的結果相當。雖然說目前的利率沒那麼高。但是也意味著,當利率升高至1.71%左右的時候,這個投資標的會變得沒甚麼賺頭。
這個投資標的最迷人的地方就是一開始就以最終要投入金額來給息,一開始會顯得給超多,不過這個有點朝三暮四的那種手法,甚至比朝三暮四還絕,因為一開始所給的也是要等最後才回收。
要綁20年真的還滿久的,20年我就快50歲了。中間可能歷經貸款買房子需要用錢,可能遇到通膨直接把這些利息給吃掉...要我固定把錢鎖在這裏面,實在是下不了手。
理財,也是社會化的一個重要過程,感謝今天遇到這個專員,讓我思考了一下這些有關錢的問題。不知道看倌們對於這種金融商品有沒有甚麼意見。

2010-08-07

格子趣

有句話說得好『在羅馬做跟羅馬人一樣的事 (When in Romo, do as the Romans do.)』,身在宅中,就做一些宅男會做的事囉。之前在電視購物頻道看到這個名為甚麼魔法積木balabala~(忘了確切的名稱了),不過名字可能真的不是這麼重要,因為就連裡面的附的資料就至少有3種名稱-說明書上稱呼作『YAMAKAWA時尚收納組合架』、『彩色百變組合架』,另一個是商品明細表,上頭註明商品名稱為『百變裝潢繽紛炫彩收納櫃』。

剛收到商品時,有點失望,不知道為什麼覺得好像跟電視上看到的感覺不太一樣,整個覺得薄薄的塑膠材質一整個弱掉了。但既然都買了,還是組起來看看囉。裡頭有56片隔板,可以組裝成正規4X4共16格的櫃子。不過它的特點就是不必組成正規的樣式。電視上甚至有demo組裝成三角形的樣式。我看接頭上是有提供斜角的卡榫,不過因為我自己沒有這個需求,一下子也不知道三角形的要怎麼來組,就還是選擇組成方格子的樣式。

商品內容:隔板*56片、連結頭*60粒
NT1680元
後來組裝起來後,發現還不錯,雖然似乎不太適合擺放太重的東西,但是對於雜物很多的我,倒是提供了一個很好的收納環境。這個收納櫃最大的特色就是在於可以自由地依照需求組裝,而且可以隨時改變格子的分布。另外就是搬遷的時候很方便,可以整個櫃子縮到很小的空間再搬。

經過了一些巧思,組裝了一個專屬我客製化的收納櫃,感動的是我剛好56片的隔板都用上了,不多也不少。
格子的空間可以2個合併,開口也可以朝側邊或上面

 整體來說,還不賴。